根據金管會最新報告指出，國泰人壽因使用教育訓練文件勸誘保戶解約舊保單並購買新契約，以及單獨強調預定利率、報酬率與節稅為銷售訴求，遭金管會依保險法裁處新臺幣180萬元罰鍰。

教育訓練文件的誤導風險

金管會指出，國泰人壽公司高雄區部營業單位主管在2024年間，以「幸福存摺」名義，教育所屬業務人員透過保單健診的方式，主動向保戶說明並協助保戶提前進行稅務規劃。然而，相關教育訓練文件中含有勸誘保戶解約舊保單並購買新契約的內容，且未依內部規範送所屬單位主管審核，導致業務人員有向消費者傳遞不當資訊之虞。

從產業面來看，這種做法不僅違背了保險法的規定，還可能對消費者造成財務損失。保戶在解約舊保單時，可能會面臨較高的解約費用，而在購買新保單時，又可能因為新的保單條款而增加負擔。

銀行通路的銷售誤導

此外，國泰人壽所屬人員在2024年9月10日於銀行通路辦理說明會，教育銀行通路人員以解約舊保單並購買新契約的方式進行招攬。使用的教育訓練簡報中，單獨強調預定利率、報酬率與節稅為銷售訴求，並將保單報酬率與其他金融商品比較，同樣未依內部規範送所屬單位主管審核，存在誤導消費者之虞。

這種銷售手法不僅容易讓消費者誤解產品的真實價值，還可能導致他們做出不合適的投資決策，進一步影響其財務安全。

內部控制制度的缺失

金管會進一步說明，上述國壽2件教育訓練文件涉及不同部門與不同行為人，內容有誤導消費者或傳遞不當資訊之虞，並非個案。該公司未依所訂內部規範辦理審核作業，顯示有未落實執行相關內部控制制度的狀況，不利消費者權益保障。

對一般人來說，這起事件揭示了保險公司在内部控制和監督方面存在的重大漏洞。如果這些漏洞得不到有效解決，未來可能會有更多的消費者受到不公平的待遇。

數據背後的啟示

基於金管會的裁罰，可以得出幾個重要的啟示。首先，保險公司在進行產品推銷時，必須遵循相關法規，避免使用可能誤導消費者的銷售手法。其次，公司內部的教育訓練文件和簡報材料，應經過嚴格的審核程序，確保不會對消費者造成誤導。最後，消費者在考慮解約舊保單並購買新契約時，應謹慎評估各種因素，避免不必要的財務損失。

面對這樣的市場環境，消費者應該更加警惕，多加了解不同金融產品的特性和風險，並在必要時尋求專業意見。只有這樣，才能在複雜的金融市場中保護自己的權益。

本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。

常見問題 FAQ

國泰人壽為什麼被罰180萬？

國泰人壽因使用教育訓練文件勸誘保戶解約舊保單並購買新契約，以及單獨強調預定利率、報酬率與節稅為銷售訴求，存在誤導消費者之虞，遭金管會依保險法裁處新臺幣180萬元罰鍰。

解約舊保單有哪些風險？

解約舊保單可能面臨較高的解約費用，且在購買新保單時，可能因為新的保單條款而增加負擔，影響財務安全。

消費者如何避免被誤導？

消費者應謹慎評估不同金融產品的特性和風險，多加了解市場信息，並在必要時尋求專業意見，避免做出不合適的投資決策。

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